Avec le renforcement de la réglementation en 2025, les concessionnaires canadiens doivent prendre le KYC, Know Your Customer (Connaissance du client), plus au sérieux que jamais. Réglementées par le CANAFE (Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada), les réglementations KYC s'appliquent à tout concessionnaire traitant d'importantes transactions en espèces ou offrant des options de financement.

Si vous ne donnez pas la priorité à la conformité, vous risquez des audits, des pénalités et des atteintes à votre réputation. Ce blog explique exactement ce que CANAFE exige des concessionnaires automobiles en 2025 et comment des outils comme AVA ID peuvent rendre la conformité simple, sécurisée et évolutive.

Que sont les procédures KYC et pourquoi sont-elles importantes ?

La procédure KYC est obligatoire pour vérifier l'identité de vos clients et évaluer les risques potentiels tels que la fraude ou le blanchiment d'argent. Les concessionnaires qui traitent des transactions en espèces de 10 000 $ CAD ou plus ou qui offrent du financement interne doivent se conformer aux réglementations KYC du CANAFE.

Pourquoi c'est important :

• Conforme au droit fédéral
• Empêche le blanchiment d'argent
• Protège votre concession contre les activités frauduleuses
• Renforce la confiance et la crédibilité des clients

Ce que le CANAFE exige des concessionnaires en 2025

Décomposons les cinq composantes essentielles des attentes de FINTRAC en matière de KYC et comment AVA ID peut vous aider à chaque étape.

1. Identification du client

À partir de 2025, vous devez vérifier l'identité de toute personne impliquée dans une transaction admissible avant ou au moment de la transaction.

Méthodes de vérification d'identité acceptées :

• Pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement (en personne ou numérique)
• Méthode à double processus (par exemple, vérification de l'adresse et de la date de naissance)
• Correspondance des dossiers de crédit (via un bureau de crédit canadien)

💡 Simplifiez cette étape avecAVA ID, un outil de vérification d'identité numérique qui permet la numérisation d'identité en temps réel, la correspondance biométrique et la détection de la fraude, le tout intégré à votre processus de vente.

2. Tenue de registres

Les concessionnaires sont tenus de stocker en toute sécurité les éléments suivants pendant au moins cinq ans :

• Copies des pièces d'identité et méthodes de vérification
• Détails de la transaction (montant, date, motif)
• Notes d'évaluation des risques et documentation justificative

L'utilisation d'AVA ID automatise ce processus grâce à un stockage numérique chiffré et à des journaux d'accès sécurisés, ce qui élimine le risque de perte ou de non-conformité des dossiers.

3. Surveillance continue

Si vous travaillez avec des clients réguliers, offrez du financement interne ou acceptez des dépôts de plus de 10 000 $ CA, vous devez :

• Surveiller toute activité inhabituelle ou suspecte
• Mettez à jour régulièrement les dossiers de vos clients
• Déposer des déclarations d'opérations suspectes (DOS) le cas échéant

Des outils comme AVA ID peuvent aider à signaler les anomalies lors de la vérification d'identité et à alerter votre équipe des indicateurs de fraude potentiels avant que la transaction ne progresse.

4. Programme de conformité

Vous devez maintenir un programme de conformité écrit et régulièrement révisé qui comprend :

• Un responsable de la conformité désigné
• Politiques et procédures documentées
• Une approche de l'intégration basée sur les risques
• Formation et éducation de l'équipe
• Audits ou examens biennaux

AVA ID contribue à garantir que ces protocoles sont suivis en normalisant et en documentant chaque étape de vérification d'identité de votre processus.

5. Rapports obligatoires

Vous devez signaler les éléments suivants à CANAFE lorsqu'ils sont applicables :

• Déclarations de transactions importantes en espèces (DTIE) pour les transactions de plus de 10 000 $ CAD
• Déclarations d'opérations suspectes (DOS)
• Rapports sur les biens terroristes (TPR)

Combiné à AVA Credit ou à ton CRM, AVA ID crée une piste d'audit de vérification d'identité qui simplifie tes exigences en matière de rapports et assure la transparence.

Que se passe-t-il si vous ne vous conformez pas ?

Les audits de CANAFE sont devenus plus agressifs. Les concessionnaires qui ne se conforment pas s'exposent à :

• Lourdes sanctions administratives pécuniaires
• Suspensions de permis potentielles
• Perte de confiance des clients
• Risque d'atteinte à la réputation auprès des prêteurs et des équipementiers

Évitez les retombées en prenant des mesures proactives pour sécuriser vos processus KYC.

Pourquoi AVA ID est la solution KYC idéale pour les concessionnaires

La plupart des concessionnaires ne sont pas des experts en vérification d'identité, et vous ne devriez pas avoir à l'être. AVA ID est une plateforme de vérification d'identité spécialement conçue pour l'automobile, qui simplifie la conformité et renforce la confiance avec vos clients.

✅ Vérifiez instantanément l'identité à distance ou en magasin
✅ Aucun matériel requis, juste un navigateur ou un appareil mobile
✅ Contrôles de fraude basés sur l'IA et numérisation de documents
✅ Piste d'audit numérique pour la conformité à CANAFE
✅ Alertes en temps réel pour les activités suspectes ou en double

Que vous intégriez un nouvel acheteur, gériez une transaction au comptant ou validiez des demandes de crédit, AVA ID vous assure d'être toujours conforme et toujours protégé.

Réflexions finales

En 2025, CANAFE met l'accent sur la conformité, et les concessionnaires doivent être prêts. En mettant en place des processus KYC solides dès maintenant, tu évites non seulement les amendes, mais tu crées aussi une expérience client plus sûre et plus transparente.

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