Avec le durcissement de la réglementation en 2025, les concessionnaires canadiens doivent plus que jamais prendre au sérieux le principe de la connaissance du client(KYC). Régies par le CANAFE (Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada), les règles de connaissance du client s'appliquent à tout concessionnaire qui traite des transactions importantes en espèces ou qui offre des options de financement.

Si vous ne donnez pas la priorité à la conformité, vous risquez des audits, des pénalités et une atteinte à votre réputation. Ce blogue explique exactement ce que le CANAFE exige des concessionnaires d'automobiles en 2025 et comment des outils comme l AVA ID peuvent rendre la conformité simple, sûre et évolutive.

Qu'est-ce que KYC et pourquoi est-ce important ?

L'identification des clients est un processus obligatoire qui permet de vérifier l'identité de vos clients et d'évaluer les risques potentiels tels que la fraude ou le blanchiment d'argent. Les concessionnaires qui effectuent des transactions en espèces de 10 000 $CAN ou plus ou qui offrent un financement interne doivent se conformer à la réglementation du CANAFE en matière de connaissance du client.

Pourquoi c'est important :

• Conforme à la législation fédérale
• Empêche le blanchiment d'argent
• Protège votre concession contre les activités frauduleuses
• Renforce la confiance et la crédibilité des clients

Ce que le CANAFE exigera des courtiers en 2025

Décortiquons les cinq composantes essentielles des attentes de FINTRAC en matière de KYC et voyons comment AVA ID peut aider à chaque étape.

1. Identification du client

À partir de 2025, vous devrez vérifier l'identité de toute personne impliquée dans une transaction admissible avant ou au moment de la transaction.

Méthodes de vérification d'identité acceptées :

• Pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement (en personne ou numérique)
• Méthode à double processus (par exemple, vérification de l'adresse et de la date de naissance)
• Rapprochement des dossiers de crédit (via une agence canadienne d'évaluation du crédit)

💡 Simplifier cette étape avec AVA ID, un outil de vérification de l'identité numérique qui permet de scanner les pièces d'identité en temps réel, d'établir des correspondances biométriques et de détecter les fraudes, le tout intégré à votre processus de vente.

2. Tenue des registres

Les concessionnaires sont tenus de conserver en toute sécurité les éléments suivants pendant au moins cinq ans :

• Copies des pièces d'identité et des méthodes de vérification
• Détails de la transaction (montant, date, objet)
• Notes d'évaluation des risques et documents à l'appui

L'utilisation d'AVA ID automatise ce processus grâce à un stockage numérique crypté et à des journaux d'accès sécurisés, ce qui élimine le risque d'égarement ou de non-conformité des enregistrements.

3. Contrôle continu

Si vous travaillez avec des clients réguliers, si vous proposez un financement interne ou si vous acceptez des dépôts supérieurs à 10 000 dollars canadiens, vous devez le faire :

• Surveiller les activités inhabituelles ou suspectes
• Mettre régulièrement à jour les dossiers des clients
• Déposer des déclarations de transactions suspectes (DTS) le cas échéant

Des outils comme AVA ID peuvent aider à détecter des anomalies dans la vérification de l'identité et alerter votre équipe sur des indicateurs de fraude potentielle avant que la transaction ne progresse.

4. Programme de conformité

Vous devez mettre en place un programme de conformité écrit et régulièrement révisé qui comprend

• Un responsable de la conformité désigné
• Politiques et procédures documentées
• Une approche de l'intégration basée sur le risque
• Formation et éducation des équipes
• Audits ou examens bisannuels

AVA ID aide à garantir le respect de ces protocoles en normalisant et en documentant chaque étape de vérification de l'identité dans votre processus.

5. Rapports obligatoires

Vous devez déclarer les éléments suivants à CANAFE, le cas échéant :

• Déclaration d'opérations importantes en espèces (LCTR) pour les opérations supérieures à 10 000 CAD
• Déclarations de transactions suspectes (DTS)
• Rapports sur les biens à caractère terroriste (RBT)

Combiné à AVA Credit ou à votre CRM, AVA ID crée une piste de vérification de l'identité qui simplifie vos exigences en matière de rapports et garantit la transparence.

Que se passe-t-il si vous ne respectez pas les règles ?

Les contrôles du CANAFE sont devenus plus agressifs. Les courtiers qui ne se conforment pas à ces règles s'exposent à des sanctions :

• Des sanctions administratives pécuniaires élevées
• Suspension éventuelle du permis de conduire
• Perte de confiance des clients
• Risque de réputation auprès des prêteurs et des équipementiers

Évitez les retombées en prenant des mesures proactives pour sécuriser vos processus KYC.

Pourquoi AVA ID est la solution KYC idéale pour les concessionnaires

La plupart des concessionnaires ne sont pas des experts en vérification d'identité et vous ne devriez pas avoir à l'être. AVA ID est une plateforme de vérification d'identité spécifique à l'automobile qui simplifie la conformité et établit la confiance avec vos clients.

✅ Vérifier instantanément l'identité à distance ou en magasin
✅ Aucun matériel requis, juste un navigateur ou un appareil mobile
✅ Contrôles de fraude et scans de documents pilotés par l'IA
✅ Trace papier numérique pour la conformité FINTRAC
✅ Alertes en temps réel pour les activités suspectes ou dupliquées.

Qu'il s'agisse de l'intégration d'un nouvel acheteur, de la gestion d'une transaction au comptant ou de la validation de demandeurs de crédit, AVA ID vous garantit une conformité et une protection constantes.

Réflexions finales

En 2025, le CANAFE mettra davantage l'accent sur la conformité, et les concessionnaires doivent être prêts. En mettant en place dès maintenant des processus KYC solides, vous n'évitez pas seulement les amendes, vous créez une expérience client plus sûre et plus transparente.

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